Se scumpesc dobânzile la credite

Băncile restrâng din nou accesul la împrumuturi prin creşterea dobânzilor, cu toate că populaţia şi agenţii economici se plâng de îngheţarea creditării.

Clujenii trebuie să se aştepte la credite mai scumpe. Tendinţele economice de la nivel european şi efectele Ordonanţei nr. 50/2010 forţează băncile să majoreze costul împrumuturilor în plină criză economică.

Din iulie, creditele nou-acordate de către bănci au început să se scumpească. Scăderea dobânzilor, începută de la mijlocul anului trecut, s-a întrerupt în iulie, când media dobânzilor la creditele imobiliare/ipotecare nou- acordate în euro a atins şi minimul de 7,00%. Calculele realizate de portalul financiar Conso.ro arată că media dobânzilor a urcat din august la 7,1%. Una dintre cauzele invocate de către analiştii financiari pentru această evoluţie este creşterea Euribor la trei luni (indicator-cheie al dobânzilor pentru zona euro). Astfel, dacă în august 2009 acest indicator a variat între 0,821% şi 0,866%, la sfârşitul lui iulie 2010 el a ajuns la 0,899%, aceasta fiind cea mai mare valoare înregistrată în ultimul an.

Conso.ro relevă că dobânzile la creditele auto în euro au crescut în ultimele două luni de la 10,9% la 11,00%, iar la creditele de nevoi personale cu ipotecă, de la 7,70% la 7,90%. Cel mai mult au urcat dobânzile la creditele în euro contractate de agenţii economici. Acestea s-au majorat în iulie cu 0,74 de puncte procentuale comparativ cu iunie, până la 5,94%. La împrumuturile în lei, dobânzile au rămas, în mare parte, neschimbate, iar la creditele de nevoi personale s-a observat o creştere de la 14,00 la 14,10%, pe când la cele ipotecare a avut loc o scădere de la 11,70 la 11,60%.

Bancherii se aşteaptă ca în lunile următoare creşterea dobânzilor să se accentueze. Motivele invocate sunt majorarea Euribor şi intrarea în vigoare a Ordonanţei de Urgenţă nr. 50/2010. “Euribor sigur va creşte. Maximul în septembrie 2008 fusese 5,3% la Euribor 3 luni şi acum e 0,89%. El urcase constant din 2000 până în 2008, când criza începută deja în America a amplificat creşterea. Apoi s-a micşorat datorită măsurilor de intervenţie masivă ale guvernelor şi ale băncilor centrale care au scăzut dobânda ca să nu moară băncile comerciale şi creditarea. Pe măsură ce ieşim din criză sau pe măsură ce statul nu mai poate susţine sistemul, Euriborul va creşte. Ei încearcă să îl menţină încă un an în jurul valorii 1%, dar eu văd o creştere spre 3-4% în 2-3 ani”, spune analistul financiar Adrian Robescu.

Băncile au termen până în 21 septembrie să pună în aplicare ordonanţa adoptată încă din iunie. În afară de elimarea comisioanelor de rambursare anticipată a creditelor, această ordonanţă urmăreşte clarificarea modului în care băncile construiesc dobânzile la credite. Potrivit documentului iniţiat de Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC), costul creditelor va trebui format din Euribor la trei luni plus o marjă fixă. Reprezentanţii băncilor susţin că acest lucru va avea un impact puternic asupra populaţiei şi sistemului bancar, mai ales dacă se va aplica şi creditelor deja contractate.

Radu Gheţea, preşedinte al Asociaţiei Române a Băncilor (ARB), spune că în această situaţie instituţiile de credit vor fi forţate să majoreze costul creditelor noi. “Am constatat că există foarte mari lacune în redactarea ordonanţei. Dacă luăm în considerare că Euribor este la minime istorice, trecerea la el va fi dezastruoasă când economiile din zona euro vor fi din nou pe val. Am avut mai multe întâlniri cu ANPC. Poziţia noastră faţă de ordonanţă nu s-a schimbat şi încă nu am ajuns la un rezultat cu aceste discuţii”, afirmă Gheţea.

Restanţele clujenilor: 547 milioane de euro

În primele şase luni, restanţele clujenilor la credite s-au dublat faţă de aceeaşi perioadă din 2009, ajungând la 547 de milioane de lei. În urmă cu un an erau de 233 de milioane. Volumul creditelor contractate de clujeni a crescut de la 8,8 miliarde de lei în ianuarie 2010, la 8,9 miliarde în iunie.