Băncile şi guvernul decid piaţa locuinţelor la Cluj

Puterea de cumpărare redusă şi nesiguranţa locurilor de muncă, scăderea veniturilor şi exigenţele bancare în evaluarea solicitărilor vor menţine volumul creditării în segmentul imobiliar la un nivel scăzut, estimează jucătorii din domeniu.

Cele mai multe apartamente vândute la Cluj în 2011 au fost achiziţionate cu accesarea de credite, spun dezvoltatorii. "Anul trecut procentul apartamentelor luate prin credit a fost mai mare decât al celor luate cu banii jos. Raportul a fost 60% credit, 40% cash. Credem că raportul se va menţine şi în 2012. Deşi s-au înăsprit unele condiţii de creditare, nu cred că asta îi va afecta pe cei care puteau să acceseze un credit pentru achiziţionarea unei locuinţe. Aceştia îndeplineau şi anul trecut condiţiile şi vor putea să cumpere şi în 2012", crede Georgiana Man, director de marketing al dezvoltatorului Elite Grup şi al agenţiei imobiliare Nobila Casa.

Anul în curs va fi unul dificil în privinţa accesării de credite, având în vedere condiţiile trasate de Banca Naţională a României, exigenţa sporită în analizarea solicitărilor şi diminuarea veniturilor populaţiei. "Există interes pentru aplicaţii şi acordarea de credite, dar reglementările mai exigente din domeniu, scăderea gradului maxim de îndatorare la 30-40% se resimt. Cea de-a doua chestiune care va avea efecte în piaţă se referă la eligibilitatea potenţialilor clienţi - salariile au scăzut, veniturile s-au diminuat", a amintit Vasile Bilaşco, director regional al Bancpost. Anul trecut, instituţia a acordat în judeţul Cluj 130 de credite în zona imobiliară, inclusiv prin programul guvernamental Prima Casă.

"Prima Casă continuă, iar creditele ipotecare/imobiliare standard în euro presupun un avans minim de 25% din valoarea de achiziţie a proprietăţii. Avansul cel mai frecvent solicitat din partea băncilor în ultimii trei ani a fost undeva la 20-25%. Astfel, putem spune că mari schimbări (în ceea ce priveşte creditarea pe segmentul imobiliar în 2012 - n. red.) nu există. Problema principală este puterea de cumpărare prea mică a românilor şi o încredere foarte redusă în ziua de mâine. Adică în ce măsură ne putem lua angajamente de rambursare credite pe 20-30 de ani într-o perioadă în care nu ştim ce se va întâmpla cu veniturile noastre în următoarele trei luni", a transmis Ruxandra Andrei, reprezentanta portalului financiar Finzoom.

Vânzările de credite imobiliare / ipotecare se vor păstra la nivelul realizat în 2011, iar principala explicaţie constă în faptul că numărul clienţilor neîndatoraţi încă, eligibili ca venituri şi dispuşi să se îndatoreze este foarte mic. "Cu toate acestea, rămâne de văzut dacă băncile vor avea suficientă lichiditate la dispoziţie pentru a fi motivate să vândă credite la costuri accesibile sau nu. Atunci când creşte nivelul dobânzilor oferite de bănci pentru depozitele populaţiei (costul lichidităţii pentru bănci), în mod natural creşte şi cel al creditelor (preţul de vânzare al lichidităţii băncilor către consumatori)", au explicat reprezentanţii Finzoom.

Pentru că băncile-mamă sunt preocupate primordial cu propria recapitalizare, băncile locale, cum sunt şi cele româneşti, se vor afla sub presiune crescută în competitivitatea produselor prin care atrag economiile populaţiei. Dacă această competiţie va determina o creştere constantă a dobânzilor la depozite, vom constata o creştere similară a costurilor creditelor, ceea ce va face şi mai grea calificarea oamenilor pentru noi credite", conform celor de la Finzoom. Oraşele care au companii performante care generează locuri de muncă şi nivel decent de salarizare reprezintă pieţe mai active - aceste condiţii favorizează puterea de cumpărare şi, astfel, inclusiv cumpărarea de credite, explică analiştii.

Speranţe de la Palatul Victoria

Un nou val al crizei mondiale, scăderea prognozei de creştere economică şi scăderea finanţării sunt elementele care vor contribui la scăderea pieţei imobiliare (tranzacţii şi preţuri) în 2012, estimează evaluatorii de la Darian. Deocamdată, există interes din partea clienţilor şi chiar şi tranzacţii, iar cele mai multe cereri vin din partea cumpărătorilor care vor să îşi achiziţioneze locuinţa prin programul Prima Casă, potrivit directorului de vânzări al Edil, Carmen Miron. De programul guvernamental va depinde evoluţia vânzărilor la Cluj în acest an, spune Cătălin Rus, de la agenţia Maxintermedia.

Rata la Prima Casa: 224 de euro

Banca Comerciala Româna (BCR) a acordat credite de 300 milioane de euro în cadrul programului guvernamental Prima Casa 4 si a ajutat 8.200 de familii sa îsi achizitioneze prima locuinta. Aceasta a început pe 6 iunie 2011 creditarea în cadrul Prima Casa 4. Pâna în prezent, BCR a acordat 23.000 de credite în cele patru etape ale programului, volumul acestora fiind de 900 de milioane de euro. Valoarea medie a unui împrumut din Prima Casa 4 este de 37.700 de euro, în scadere fata de prima etapa, de 41.200 de euro. Valoarea medie a avansului platit de catre clienti a fost de 10%. Principalii beneficiari sunt barbati tineri (25-34 ani) care au luat creditul pe 30 de ani. Pentru un credit de 40.000 de euro, pe o perioada de 30 de ani, rata lunara în acest moment este de 224 de euro. Poate beneficia de acest credit orice persoana fizica care nu detine în proprietate exclusiva sau împreuna cu sotul/sotia nici o locuinta sau care are în proprietate exclusiva sau cu sotul/sotia cel mult o locuinta, dobândita prin orice alt mod decât prin program, sub 50 mp. Clientii trebuie sa dispuna de un aport personal (avans) de cel putin 5%. (D.E.)