Clujenii s-au săturat de credite

Un raport al Băncii Naţionale a României relevă faptul că solicitările de împrumuturi din partea populaţiei au scăzut simţitor din cauza crizei economice şi a restricţiilor bancare.

Prima jumătate a acestui an a adus o uşoară creştere a cererii de credite, în special dinspre micile întreprinderi. Aceasta nu este suficientă pentru ca bancherii să dea drumul la creditare. Datele adunate de bănci arată, de fapt că situaţia economică, în ansamblu, s-a înrăutăţit.

Ne aşteaptă o perioadă grea: acesta este semnalul pe care îl transmit la unison bancherii. Un sondaj al Băncii Naţionale a României (BNR), realizat în rândul instituţiilor de credit din ţara noastră relevă următorul tablou: “Riscurile asociate companiilor s-au majorat la nivelul economiei şi nu se preconizează o relansare a creditării în trimestrul trei”. De la începutul acestui an cererea de credite adresată băncilor a început să crească, după ce mai bine de un an s-a aflat în scădere. Sondajul BNR relevă că mai mult agenţii economici solicită credite, remarcându-se companiile mari, care cer împrumuturi pe termen scurt. În ciuda faptului că solicitările de împrumuturi au crescut, băncile nu sunt dispuse să dea drumul creditării. “Riscurile asociate companiilor s-au majorat la nivelul economiei, construcţiile şi tranzacţiile imobiliare fiind sectoarele de activitate percepute a avea risc superior. Spre deosebire de corporaţii, întreprinderile mici şi mijlocii sunt considerate a avea risc în creştere”, subliniază raportul.

În ceea ce priveşte populaţia, deşi condiţiile de creditare au fost în mare parte neschimbate, cu o uşoară tendinţă de relaxare la creditele pentru achiziţia de terenuri şi locuinţe, cererea de împrumuturi a scăzut şi mai mult. “Corecţia cea mai pronunţată este înregistrată pentru cardurile de credit”, se menţionează în raportul BNR. Din datele existente, cererea de carduri de credit a scăzut în trimestrul doi din 2010 cu peste 30% faţă de primele trei luni ale anului. Standardele de creditare au rămas aproape neschimbate în primele şase luni, cu toate că majoritatea bancherilor vorbesc despre o înăsprire a condiţiilor. Procentul băncilor care au recurs la condiţii suplimentare pentru acordarea de împrumuturi a fost de numai 3%, relevă studiul BNR. Cu toate că la nivel procedural condiţiile creditării se menţin, BNR subliniază faptul că băncile au avut tendinţa de a cere garanţii mai mari la creditele acordate în prima parte a acestui an, lucru care s-a manifestat în costuri mai mari ale creditării.

“Percepţia băncilor privind riscul de credit a rămas negativă în trimestrul doi faţă de primul trimestru. Sectoarele construcţii şi tranzacţii imobiliare, urmate de turism şi comerţ, se detaşează ca fiind cele mai riscante ramuri economice. Sectorul energetic se poziţionează la polul opus, fiind singurul sector cu risc de credit în scădere”, precizează raportul. În ceea ce priveşte populaţia, băncile au raportat cele mai mari dificulăţi la rambursarea împrumuturilor contractate prin carduri de credit şi prin credite de consum fără garanţii. La cardurile de credit pierderea prognozată este 60% din valoarea împrumuturilor, iar la cele de consum a ajuns în trimestrul doi la 35%.

Restanţe duble la Cluj

În primele şase luni ale anului restanţele clujenilor la credite s-au dublat faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, ajungând la 547 de milioane de lei. În urmă cu un an acestea erau de numai 233 de milioane. Volumul creditelor contractate de clujeni a crescut de la 8,8 miliarde de lei, cât era în ianuarie 2010, la 8,9 miliarde la sfârşitul lunii iunie. În acelaşi interval ponderea creditelor neperformante (la care se înregistrează restanţe) în totalul împrumuturilor a crescut de la 4% la 6%.