Clujul îşi face loc în topul asigurărilor. O piaţă de 1 miliard de euro

Pe primul loc la asigurările de viaţă în primul semestru din 2015, în funcţie de subscrieri, se poziţiona, conform raportului X-Primm Insurance Profile, compania NN – 69,4 milioane de euro, urmată de Metropolitan Life – 22,3 milioane, BCR – 21,9 milioane, Allianz-Ţiriac – 12,1 milioane şi Asirom. Aegon Cluj înregistra prime subscrise de 6,92 de milioane de euro, în creştere cu 2 milioane faţă de aceeaşi perioadă din anul precedent. La nivel naţional, primele subscrise se cifrau la 172 de milioane de euro. 
 
Primele poziţii la asigurările generale erau ocupate de Allianz-Ţiriac – 106,3 milioane de euro, Omniasig – 102,9 milioane, Astra – 97,9 milioane, Euroins – 81,3 milioane, Groupama – 81,2 milioane. Asigurările generale au crescut cu 9%, până la un nivel al subscrierilor de 793 milioane de euro, cu 68 de milioane mai mult decât în perioada similară din 2014. Cumulat, clasele de asigurări non-life reprezintă 81,7% din piața asigurărilor în timp ce, cu un volum al subscrierilor de 178 de milioane, asigurările de viață reprezintă 18,3%. Segmentul life a crescut în cu puțin 8%, asigurătorii au subscris cumulat pe clasele de asigurări de viață cu 13 milioane de euro mai mult decât în primul semestru al anului 2014.
 
Toată lumea se bate pe RCA
 
Asigurările obligatorii auto le-au adus companiilor cu 63 milioane de euro mai mult. Evoluția urcă RCA cu peste 3,5% ca pondere în totalul pieței. RCA reprezintă 39% din totalul subscrierilor realizate de asigurători. Sursa îngrijorării provine din caracterul puternic neprofitabil al acestora. Potrivit Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF), rata combinată a daunei a fost de 127,8% în T2, de la 124,8% în T1 deşi, raportat la perioada corespondentă a anului trecut rata combinată a daunei RCA s-a diminuat cu 4%. Dauna medie plătită pentru vătămările corporale în S1 2015 a fost de 55.209 de lei, în scădere cu 14,04%.
 
Despăgubirile pentru vătămări corporale și deces au reprezentat 21% din compensațiile plătite de asigurătorii din România pe linia RCA. Valoarea acestora a depășit 50 milioane de euro. Jumătate din piața RCA era dominată de primii trei jucători din piață: Euroins, Astra şi Carpatica dețineau 51%. Euroins a consemnat o creștere de 70%, majorând-și cu 31 milioane volumul primelor brute subscrise din RCA și cota cu 6%, până la 21% din totalul pieței. Asigurările CASCO au pierdut 5 milioane din volumul subscris, scăderea consemnată fiind de 3%. Rata daunei CASCO a fost de 78,4 față de 81,4% în trimestrul doi al anului trecut, în timp ce rata cheltuielilor s-a menținut la 36,5%.
 
„Industria locală a asigurărilor a consemnat o densitate apropiată de 50 euro/locuitor, maximumul ultimilor ani – și pe fondul diminuării populației, o pondere în produsul intern brut care, deși manifestă o creștere marginală, rămâne și în perioada analizată blocată oarecum în jurul valorii de 1,4%. Orice prognoză devine riscantă mai ales ca urmare a comportamentului greu previzibil al pieței după exitul Astra Asigurări”, observă analistul de asigurări Alex Roşca. 
 
ASF număra reclamaţiile în loc să ia măsuri
 
Cele mai multe dosare aflate pe rolul instanţelor în care asiguratorii figurează ca pârâte, în perioada 2010-septembrie 2015 aparţineau companiilor Astra (8.456), Omniasig (6.234), Groupama (5.347), Euroins (3.958). Generali România figura cu 241.165 de dosare ca pârâtă în primul trimestru din 2014 faţă de 59.718 în primul trimestru din 2012, Allianz-Ţiriac cu 107.684 de dosare faţă de 299.058 în TI din anul 2010, Groupama cu 72.826 faţă de 127.124, Asirom cu 49.417 faţă de 83.148, iar Uniqua avea 41.159  faţă de 53.080, toate patru raportate la aceeaşi perioadă. 
 
„Numărul de litigii în care societățile de asigurări figurează ca părți, fie în calitate de reclamante, fie în calitate de pârâte relevă o imagine mult mai fidelă a realității pe care o cunoșteam majoritatea, o realitate care nu face cinste unor instituții financiare din domeniul asigurărilor dar care s-a perpetuat, până la punctul culminant în cazul Astra, sub privirile îngăduitoare ale ASF care a stat să numere petițiile în loc să ia măsurile ce se impuneau.
 
De la constituirea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor și până în prezent, când atribuțiile sale au fost preluate de ASF, nu au fost date publicității informații cu privire la datele statistice privind litigiile în care societățile de asigurări sunt implicate. Ar fi fost util daca nu chiar imperios necesar ca aceste date să fie cunoscute publicului larg, în vederea informării acestuia în mod obiectiv, cu privire la conduita contractuală pe care unele societăți o au față de asigurații lor sau terții păgubiți”, avertizează Liviu Chiric, avocat în cadrul societăţii Chiric&Chiric. 
 
Primul semestru din 2015 a adus pieței locale cel mai mare volum al subscrierilor din ultimii cinci ani. Cu subscrieri de 178 de milioane de euro pe segmentul asigurărilor de viață la care se adaugă 793 de milioane prime brute subscrise din clasele de asigurări generale, piața locală a realizat un volum al primelor de 971 de milioane de euro. 81,4 de milioane de euro este plusul pe care l-au realizat asigurătorii români față de prima jumătate a anului trecut. 
 

Asigurările de Cluj vin şi pleacă
 
În prezent, judeţul Cluj figurează cu o singură societate de asigurări, Aegon România, cu sediul în Floreşti. Groupama avea iniţial sediul la Cluj-Napoca, s-a mutat la Bucureşti. De-a lungul timpului alte două societăţi de profil şi-au mutat sediul de la Cluj: Petroas şi ARDAF, ultima fiind înglobată în grupul Generali.