De unde ne luăm credit pentru locuinţă. Topul băncilor

Asociaţia pentru Protecţia Consumatorilor (InfoCons) a analizat 131 de produse financiar bancare de tip credit pentru achiziţionarea unui imobil, pe baza informaţiilor oferite de unităţile bancare emitente. 
Aceasta a identificat trei tipuri de astfel de credite: Prima Casă (17), ipotecar în euro (37), ipotecar în Lei (77). Prima Casă poate fi pe o durată maximă de 30 de ani şi necesită un avans de 5%. 
 
Pentru un credit de 225.000 de lei (50.000 de euro), pe 30 de ani, dobânda anuală efectivă (DAE) este cuprinsă între 2,94 şi 3,36%, rata lunară plătită, între 906 şi 978 de lei, iar totalul de rambursat la finalizarea creditului, între 336.026 şi 351.617 de lei.
 
Cel mai mic total de rambursat 
(DAE, sumă de achitat)
 
CEC Prima Noastră Casă* (lei)    2,94%    906 lei    336.026 lei
Leumi Prima Casă (lei)        2,97%    909 lei    337.036 lei
UniCredit Prima Casă (lei)    2,98%    957 lei    337.738 lei
BCR Prima Casă (lei)        2,98%    911 lei    337.748 lei
BRD Prima Casă (lei)         2,98%    911 lei    337.748 lei
 
* cu card
 
Cel mai mare total de rambursat 
(DAE, sumă de achitat)
 
ING Prima Casă* (lei)         3,36%    978 lei    351.617 lei 
Bancpost Prima Casă (lei)    3,03%    963 lei    339.649 lei
OTP    Prima Casă (lei)        3,03%    916 lei    339.634 lei
Românească     Prima Casă (lei)      3,02%     962 lei     339.217 lei
Piraeus Prima Casă (lei)        3,01%    914 lei    339.008 lei
 
* cu asigurare de viaţă
 
În cazul în care nu te poţi încadra la un Credit Prima Casă, poţi opta pentru un credit ipotecar, în lei sau în euro. Cel în euro necesită un avans minim cuprins între 0 şi 48%, poate avea o DAE efectivă între 4,38 şi 8,8% şi poate fi pe maximum 20 de ani. Pentru un credit de 75.000 euro, pe 20 de ani, rata lunară este cuprinsă între 427 euro şi 659 de euro, iar totalul de rambursat, între 111.414 şi 153.841 de euro.
 
Cel mai mic total de rambursat 
(DAE, rată, sumă de plătit)
 
Veneto You@Home* (euro)     4,47%     35%     427 euro     111.414 euro
Garanti imobiliar VIP (euro)    4,38%     25%    466 euro    111.846 euro
Garanti imobiliar* (euro)        4,65%    40%    481 euro    114.037 euro
BT imobiliar-ipotecar* (euro)     4,72%    25%    476 euro    115.050 euro
Veneto imobiliar (euro)         5,00%    35%    446 euro    116.172 euro

* cu virare de venit
 
Cel mai mic avans necesar 
(DAE, rată, sumă de plătit)
 
Leumi Creditul pentru Locuinţă (euro)    6,47%      0%     546 euro 131.657 euro
Leumi Creditul pentru Locuinţă* (euro)  5,94%     0%    525 euro 126.476 euro
CEC ipotecar (euro)             6,51%    15%    559 euro 131.542 euro
UniCredit ipotecar/imobiliar* (euro)    8,80%    20%    659 euro    153.841 euro
UniCredit ipotecar/ imobiliar* ** (euro) 7,18%    20,00%    592 euro    137.471 euro

* cu virare de venit
** asigurare de viaţă
 
Cea mai mică DAE 
(DAE, avans minim, rată, sumă de plătit)
 
Garanti imobiliar VIP (euro)           4,38%   25%   466 euro   111.846 euro
Veneto imobiliar You@Home* (euro)      4,47%   35%   427 euro   111.414 euro
Garanti virare venit imobiliar * (euro)      4,65%   40%   481 euro   114.037 euro
BT imobiliar/ipotecar* (euro)           4,72%   25%   476 euro   115.050 euro
Piraeus Casa Prosper (euro)                   4,88%   30%   482 euro      116.309 euro

* cu virare de venit
 
Creditul ipotecar în lei necesită un avans minim cuprins între 0% şi 38%, poate avea o DAE cuprinsă între 3.28% şi 6.69% şi poate fi pe o perioada maximă de 20 de ani. Pentru un credit în valoare de 3,3 milioane de lei (75.000 euro), pe 20 de ani, rata lunară este cuprinsă între 1.737 şi 2.742 de lei, iar totalul de rambursat, între 455.879 şi 603.438 de lei.
 
Cel mai mic total de rambursat 
(DAE, avans minim, rată, sumă de plătit)
 
Veneto imobiliar* You@Home (lei)     3,32%    25%   1.737 lei   455.879 lei 
Raiffeisen Casa Ta* (lei)            3,28%    35%   1.910 lei   458.607 lei
CEC ipotecar (lei)                 3,51%    15%   2.000 lei   465.958 lei
Garanti imobiliar VIP (lei)         3,47%    25%   1.943 lei   466.444 lei
Marfin Home ANL (lei)            3,58%    30%   1.955 lei   470.326 lei
 
* cu virare de venit
** cu card
 
Cel mai mic avans necesar
(DAE, avans minim, rată, sumă de rambursat)
 
Leumi Creditul pentru Locuinţă* (lei)   3,84%   0%     1.994 lei   480.475 lei
Leumi Creditul pentru Locuinţă (lei)     4,36%   0%     2.083 lei      501.753 lei
ING investiţii imobiliare** (lei)       4,54%   0%     2.117 lei      509.583 lei
ING investiţii imobiliare (lei)           4,60%   0%     2.161 lei    510.093 lei 
CEC credit ipotecar *** (lei)           3,51%   15%   2.000 lei      465.958 lei
 
* cu virare de venit
** cu asigurare de viaţă
*** cu card
 
Cea mai mică DAE efectivă 
(DAE, avans, rată, sumă de plătit)
 
Raiffeisen Casa Ta* (lei)        3,28%     35%      1.910 lei      458.607 lei
Veneto You@Home* (lei)    3,32%     25%      1.737 lei      455.879 lei 
Garanti imobiliar VIP (lei)     3,47%     25%      1.943 lei     466.444 lei
CEC ipotecar** (lei)         3,51%     15%      2.000 lei     465.958 lei
Marfin Home ANL (lei)         3,58%     30%      1.955 lei     470.326 lei
 
* cu virare de venit
** cu card
 
Studiul face parte dintr-un proiect de monitorizare a produselor şi serviciilor comercializate pe piaţă românească, derulat de InfoCons în cadrul consorţiului International Consumer Research Testing, pentru produse şi servicii la standarde europene, pentru ca alegerea cetăţeanului consumator să fie făcută în cunoştinţă de cauză.
 
Acesta a fost realizat în perioada 25-31 octombrie, pe baza informaţiilor oferite de unităţile bancare existente pe piaţa românească, cu ajutorul specialiştilor de la portalul de specialitate FinZoom. InfoCons, unică organizaţie din România cu drepturi depline în Consumers International, este o asociaţie nonguvernamentală, ce apară drepturile consumatorilor.