Advertorial O singură poliță de sănătate pentru toată familia, cu prima calculată pe fiecare vârstă

În multe familii, protecția medicală arată ca un mozaic asamblat în timp: un abonament de clinică de la angajatorul unuia dintre părinți, pediatrul privat plătit la fiecare vizită pentru copii, nimic pentru celălalt părinte și nimic pentru situațiile cu adevărat scumpe, internările și operațiile. Fiecare piesă a părut rezonabilă la momentul ei. Împreună, ele lasă exact golurile care costă cel mai mult, iar alternativa, mai puțin cunoscută, este polița de familie: un singur contract de asigurare, cu fiecare membru acoperit ca asigurat sau coasigurat.

Cum intră familia într-un singur contract

Polița Avantaj Medical Care de la BCR Asigurări de Viață VIG primește pe același contract un asigurat principal, între 18 și 64 de ani, și coasigurați: copii de la naștere până la 17 ani și adulți între 18 și 64 de ani. Prima se calculează separat pentru fiecare membru, în funcție de vârstă, iar suma lor dă costul lunar al familiei. Într-un exemplu de calcul publicat de asigurător pentru o familie cu trei asigurați, de 51, 20 și 12 ani, primele individuale erau de 297,14 lei, 185,29 lei și 162,18 lei, adică un total de aproximativ 644,60 lei pe lună pentru toți trei. Plata anticipată reduce nota: 5% la frecvența anuală, 3% la cea semestrială, 2% la cea trimestrială.

Administrativ, consolidarea se simte în fiecare lună: o singură scadență, un singur contract de urmărit, toate documentele familiei într-un singur loc, accesibile din portalul de clienți și din aplicația mobilă a asigurătorului, în timp ce mozaicul de abonamente rămâne de gestionat bucată cu bucată, fiecare cu scadența și furnizorul lui.

Ce primesc copiii, concret

Partea de acoperire pentru copii este construită pe realitatea internărilor pediatrice, care în România se întâmplă preponderent în spitale de stat. Pentru fiecare zi de internare într-o unitate publică, polița plătește o indemnizație majorată la copiii sub 15 ani, 700 de lei pe zi, față de 500 de lei la adulți, fără facturi și fără documente de cost, doar pe baza dovezii internării. În privat, copiii au aceleași plafoane ca adulții: 100.000 de lei pe an pentru spitalizare și intervenții chirurgicale, cu decontare directă în rețeaua de parteneri medicali. Iar pentru părinții aflați la început, acoperirea de bază include și indemnizația de naștere, 3.000 de lei, plus 1.500 de lei pentru nou-născut, după o perioadă de așteptare de 12 luni.

Componenta folosită cel mai des rămâne însă telemedicina: consultații video nelimitate, non-stop, în 30 de specialități, pediatria inclusă. Pentru părintele care cântărește la ora 2 noaptea drumul la urgențe, un pediatru pe video în zece minute schimbă și noaptea, și decizia.

Ce primesc adulții

Pentru adulți, structura este aceeași, 100.000 de lei pe an pentru internări și operații, 500 de lei pe zi la stat, 1.000 de lei pe zi pentru terapie intensivă, plus un buget anual de 5.000 de lei pentru consultațiile și investigațiile dinaintea și de după internare. Peste acoperirea de bază se pot adăuga opțiunile care contează statistic după 40 de ani: acoperirea pentru boli grave, cu indemnizație unică la diagnosticarea unui cancer, și pachetul de prevenție, cu un set anual de analize și o investigație imagistică, de exemplu mamografie sau ecografie mamară, fără să fie nevoie de recomandare medicală. La diagnosticele dificile, contractul include a doua opinie medicală, cu până la două evaluări independente pentru fiecare specialitate, livrate în cel mult 7 zile lucrătoare, plus management de caz pe durata internărilor, componente care pentru un părinte cu program plin valorează cât toate celelalte la un loc.

Detaliile de citit înainte de semnătură

Trei lucruri merită lămurite la ofertare. Perioadele de așteptare curg pentru fiecare asigurat: accidentele sunt acoperite imediat, îmbolnăvirile după 90 de zile, anumite afecțiuni și nașterea după 12 luni, deci polița de familie se semnează înainte de evenimente, nu după. Acoperirea unui asigurat încetează la 65 de ani, ceea ce contează în planificarea pentru părinții mai în vârstă. Iar teritorialitatea este România, în unități private și de stat; pentru tratamente în străinătate există produse separate, gândite pentru boli grave. La accesare, familia are două rute: decontarea directă în Rețeaua Națională de Parteneri Medicali, cu autorizare prin call center în cel mult 48 de ore lucrătoare și plată directă între asigurător și furnizor, sau rambursarea, la orice unitate privată ori de stat din România, cu 80% din cost și plată în cel mult 15 zile lucrătoare de la dosarul complet.

Aritmetica finală rămâne cea care convinge sau nu: pentru o familie cu doi adulți și un copil, o poliță integrată costă lunar comparabil cu un singur episod de consultații și analize plătite cash, iar la primul eveniment serios diferența nu se mai discută în sute de lei, se discută în zeci de mii. Mozaicul de abonamente acoperă zilele obișnuite; polița de familie există pentru celelalte.

Sursa foto: pexels.com